Dags att binda räntan?

Reporäntan var i oktober 1995 uppe på 8,91%. Därefter har vi i stort sett haft fallande ränta och sedan februari 2015 har Sverige haft en negativ ränta. Nuvarande ränta på -0,5% har gällt sedan februari 2015. Totalt har vi därmed haft fallande räntor i Sverige under minst 23 år,  troligtvis längre...

Frågan jag nu har börjat ställa mig är om det är dags att binda räntan. Fallhöjden på räntan känns begränsat då en ytterligare sänkning och därmed en ännu större minusränta troligen inte ger någon effekt på svensk ekonomi. Vidare har man under ganska lång tid diskuterat att räntan kommer höjas men i små steg.

I veckan ringde jag upp min banktjänsteman på Handelsbanken och frågade vad vi skulle kunna få för ränta och efter lite diskussion hamnade vi på 1,25% på tre år. Det är 15 punkter lägre än vad vi har idag i rörligt. Det är inte en superränta men är samtidigt ingen dålig ränta. Jag är inte helt nöjd med den räntan utan känner att det borde gå att pressa den ytterligare med kanske 10 punkter. Om jag inte lyckas komma ner till 1,15 % så innebär bankens förslag på 1,25 % att familjen får en besparing på 354 kr per månad.

Genom att binda räntan tappar vi allt förhandlingsutrymme. Den rörliga räntan innebär att banken aldrig kan känna sig säker på oss som kund, då vi alltid och relativt enkelt kan dra iväg till en annan bank. Samtidigt tror jag inte att räntan kommer att gå ner något mer utan om den rör sig på något sätt så blir det åt sidan eller uppåt och oavsett verkar det som om jag får bättre ränta om jag binder på 3 år jämfört med att ligga med rörlig ränta.

Handelsbanken tjänade 7,9 miljarder i det senaste kvartalet på sit räntenetto så nog finns det utrymme för att kämpa med att få ner sin ränta.

Just nu har jag en rabatt på 0,65 och genom att acceptera bankens förslag så får jag en rabatt på 0,7. Viktigt att påpeka är dock att jag lovade att flytta in tjänstepensionen för både mig och frun vilket innebär ett samlat kapital på ca 800 tkr samt att banken får alla kommande månadsinsättningar. Bara genom att skriva ner det här så inser jag att jag inte kan gå med på 1,25%. Rimligt är att hoppas på 1,15 vilket innebär att den totala rabatten hamnar på 0,8. Besparingen blir därmed 590 kr per månad från nuvarande ränta på 1,4 %.

Jag lovar att återkomma med hur det går

Hur hårt jobbar du med din ränta?

//Mr C

Ytterligare 830 kr i årsbesparing

Det går bra nu!

Jag har ju trott att jag ligger rätt bra till på kostnadssidan och att jag i stort sett ligger på rätt kostnadsnivå på alla ställen. I mitt förra inlägg lyckades jag dock dra ner familjens kostnader med
4 000 kr bara genom att byta abonnemang till mobilen.

Nästa grej att titta på var bredbandet via fiber. Då och då har jag gått in och kollat på vad konkurrenter ligger på men kommit fram till att mitt pris ändå var konkurrentkraftigt och att man eventuellt kunde spara en 10 per månad och då har jag inte orkat att bry mig. (konstigt beteende egentligen men men)

Den här gången visade dock genomgången att mitt nuvarande abonnemang hos Bredband2 var 60 kr dyra än hos Bahnhof. Bredband2 ville ha 298 kr per månad medan Bahnhof bara ville ha 238 kr för samma tjänst. Vidare fick man en rabatt på halva priset de tre första månaderna plus en startavgift på 199 kr. Det innebär att genom att byta bredbandsleverantör så har familjen det första året sparat 835 kr och nästa år 672 kr.

Hastigheten är 100/100 Mbit och är det samma som jag hade hos Bredband2.

En annan fråga man skulle kunna ställa sig är om man verkligen behöver 100/100 när det värsta man gör är att streamar lite från SVT Play och Tv4 Play, men det får bli en annan gång.

Sammanlagt har nu familjen minskat sina kommunikationskostnader med nästan 5 000 kr per år eller 500 kr per månad

Hur tänker du kring bredband och kostnad för bredband?

Mr C

Så sparar vi 4 000 kr på ett år

För lite drygt ett år sedan publicerade Farbror fri ett inlägg om mobilabonnemang. Som vanligt ett välskrivet inlägg.

När jag läste om mobiloperatören Fello blev jag nyfiken på vad det var för företag. Det visade sig att det var en liten uppstickare på operatörssidan och som dessutom verkade i Telias nät. För min familj är täckningen väldigt viktigt och historiskt så har det alltid varit Telia som har haft den bästa täckningen i Sverige och p.g.a. det har vi alltid hållit oss till Telia på något sätt. När jag läste inlägget i september 2017 så visade det sig dock att både jag och min fru hade valt att binda våra abonnemang till augusti 2018 resp november 2018. Antagligen hade vi då fått en rabatt på telefonerna vilket innebar att vi inte kunde byta operatör förrän i augusti respektive november 2018. Så tyvärr kunde vi inte ändra abonnemang förra året. Men nu i november då även det andra abonnemanget gick ut slog vi till.

I min familj har vi de senaste åren haft en månatlig kostnad för våra mobilabonnemang på 577 kr. En av oss har Halebop och den andra har Telia. Abonnemangen har innehållit det vanliga som man kan förvänta sig 2018, dvs fria samtal och SMS och 7 resp 4 GB surf i månaden.Vår genomsnittliga surf ligger dock på ca 1 GB resp 2 GB då vi dels har fiber i hemmet samt tillgång till wifi på jobbet. Så vi betalar för surf som aldrig används vilket är helt onödigt.

Fello erbjuder ett mobilabonnemang på 95 kr/månad och 1 GB surf och ett abonnemang för 145 kr för 4 GB surf och dessutom sparas den surf man inte gjorts sig av med till nästa månad. Total abonnemangskostnad uppgår då till 240 kr. För att inte irritera frun allt för mycket så börjar vi med att teckna abonnemanget med 4 GB surf för henne. Skulle det sedan visa sig att det räcker med 1 GB så får vi ändra abonnemangstyp. De två första månaderna erbjuder även Fello rabatt på 50 %

Genom att välja dessa två abonnemang så har familjen minskat sina månatliga kostnader med 337 kr per månad eller 4 044 kr på ett år. (före rabatten de två första månaderna) BINGO!!

Det innbär att sparandet därmed direkt kommer öka med 337 kr. Troligtvis blir det mer investmentbolag som i sin tur ska erbjuda familjen härliga utdelningar.

Vilka kostnader kan du minska och vad gör du med kostnadsbesparingen?

//Mr C