Idag meddelade Riksbanken att de höjer styrräntan med 0,25 punkter från historiskt låga -0,5. Därmed kan Riksbanken ha tagit steget till att successivt höja räntan.
Jag skrev om mina dilemman för några veckor sedan där jag hade fått erbjudande från banken om att binda räntan på 1,25% på tre år med villkoret att flytta över tjänstepensionen. Jag har gått och funderat och åter funderat hur jag ska göra. Nedsidan är som jag skrev tidigare väldigt begränsad. Så igår gjorde jag slag i saken och band räntan på 1,25%. Listpris enligt banken är 1,95 så därmed har jag just nu en rabatt på 0,7. Det är inte någon superräntan men med den belåning i förhållande till något slags marknadsvärde så är jag nöjd. Jag kommer nu inte bry mig om räntan under de kommande tre åren. För övrigt fick jag till att jag inte behövde flytta över hela tjänstepensionen. Man får inte vara blyg när man frågar banken om villkor.
Med tanke på Riksbankens sänkning bara dagen efter att jag band räntan kan man inte vara mer än nöjd. Dock ska man inte vara allt för glad och mallig då man inte vet något om vad som kommer hända med räntan i framtiden.
Börsen harvar på nedåt och portföljen är ner ca 200 tkr sedan senaste toppen. En tröst i detta börsmörker är det bud som kom på Cherry och som kastade upp aktien till ca 87 kr. Jag har under årens lopp varit med om ett par uppköp och det bästa brukar vara att sitta still i båten och hoppas på att fler ger sig in i budgivningen vilket kan göra att kursen dras upp ytterligare lite grann.
En dag återstår av arbete på år 2018 och sedan väntar nästan två veckor ledighet. Ledigheten innebär en skön avkoppling. Nästa inlägg tror jag kommer att behandla utfallet av 2018 både när det gäller tillgångsökningen (eller minskningen nu när börsen går kräftgång) men även en uppföljning avseende intäkter, kostnader och sparandegrad. Det förstår jag att ni alla sitter och suktar efter
God Jul alla och även till Mr O (om vi inte hörs innan julafton)
//Mr C
torsdag 20 december 2018
fredag 14 december 2018
En kvart om dagen
När det är kallt, mörkt och allmänt tungt är det svårt att motivera sig till att gå ut och träna. Under dessa perioder brukar jag dra igång Paolo Robertos "en kvart om dagen"
För många år sedan köpte jag in Paolos bok "träna en kvart om dagen med Paolo Roberto". Boken tar upp många hemmaövningar där den egna kroppen är den enda vikten. Boken innehåller även flera färdiga scheman som man kan köra och som bara ska ta 15 minuter.
Efter att ha haft några månader med sämre träning körde jag i veckan igång lite Paoloträning. Målet är att köra hans pass varannan dag. Kör jag mer blir jag bara förkyld och så får man någon vecka med uppehåll. Det kan till och med vara för mycket med varannan dag men jag hoppas inte det.
Jag hoppas jag kan få till en rutin med att när barnet har somnat få till 15 minuters intensiv träning. Om jag lyckas kommer jag nog köpa ett gymkort. Det skulle nämligen vara trevligt om man kunde komma tillbaka i lite härlig form med både god kondition och att man känner sig stark. För att komma dit är det viktigt att inte gå ut för hårt i början. Risken för bakslag är stor. Återkommer om någon vecka...
Mr C
För många år sedan köpte jag in Paolos bok "träna en kvart om dagen med Paolo Roberto". Boken tar upp många hemmaövningar där den egna kroppen är den enda vikten. Boken innehåller även flera färdiga scheman som man kan köra och som bara ska ta 15 minuter.
Efter att ha haft några månader med sämre träning körde jag i veckan igång lite Paoloträning. Målet är att köra hans pass varannan dag. Kör jag mer blir jag bara förkyld och så får man någon vecka med uppehåll. Det kan till och med vara för mycket med varannan dag men jag hoppas inte det.
Jag hoppas jag kan få till en rutin med att när barnet har somnat få till 15 minuters intensiv träning. Om jag lyckas kommer jag nog köpa ett gymkort. Det skulle nämligen vara trevligt om man kunde komma tillbaka i lite härlig form med både god kondition och att man känner sig stark. För att komma dit är det viktigt att inte gå ut för hårt i början. Risken för bakslag är stor. Återkommer om någon vecka...
Mr C
torsdag 15 november 2018
Dags att binda räntan?
Reporäntan var i oktober 1995 uppe på 8,91%. Därefter har vi i stort sett haft fallande ränta och sedan februari 2015 har Sverige haft en negativ ränta. Nuvarande ränta på -0,5% har gällt sedan februari 2015. Totalt har vi därmed haft fallande räntor i Sverige under minst 23 år, troligtvis längre...
Frågan jag nu har börjat ställa mig är om det är dags att binda räntan. Fallhöjden på räntan känns begränsat då en ytterligare sänkning och därmed en ännu större minusränta troligen inte ger någon effekt på svensk ekonomi. Vidare har man under ganska lång tid diskuterat att räntan kommer höjas men i små steg.
I veckan ringde jag upp min banktjänsteman på Handelsbanken och frågade vad vi skulle kunna få för ränta och efter lite diskussion hamnade vi på 1,25% på tre år. Det är 15 punkter lägre än vad vi har idag i rörligt. Det är inte en superränta men är samtidigt ingen dålig ränta. Jag är inte helt nöjd med den räntan utan känner att det borde gå att pressa den ytterligare med kanske 10 punkter. Om jag inte lyckas komma ner till 1,15 % så innebär bankens förslag på 1,25 % att familjen får en besparing på 354 kr per månad.
Genom att binda räntan tappar vi allt förhandlingsutrymme. Den rörliga räntan innebär att banken aldrig kan känna sig säker på oss som kund, då vi alltid och relativt enkelt kan dra iväg till en annan bank. Samtidigt tror jag inte att räntan kommer att gå ner något mer utan om den rör sig på något sätt så blir det åt sidan eller uppåt och oavsett verkar det som om jag får bättre ränta om jag binder på 3 år jämfört med att ligga med rörlig ränta.
Handelsbanken tjänade 7,9 miljarder i det senaste kvartalet på sit räntenetto så nog finns det utrymme för att kämpa med att få ner sin ränta.
Just nu har jag en rabatt på 0,65 och genom att acceptera bankens förslag så får jag en rabatt på 0,7. Viktigt att påpeka är dock att jag lovade att flytta in tjänstepensionen för både mig och frun vilket innebär ett samlat kapital på ca 800 tkr samt att banken får alla kommande månadsinsättningar. Bara genom att skriva ner det här så inser jag att jag inte kan gå med på 1,25%. Rimligt är att hoppas på 1,15 vilket innebär att den totala rabatten hamnar på 0,8. Besparingen blir därmed 590 kr per månad från nuvarande ränta på 1,4 %.
Jag lovar att återkomma med hur det går
Hur hårt jobbar du med din ränta?
//Mr C
Frågan jag nu har börjat ställa mig är om det är dags att binda räntan. Fallhöjden på räntan känns begränsat då en ytterligare sänkning och därmed en ännu större minusränta troligen inte ger någon effekt på svensk ekonomi. Vidare har man under ganska lång tid diskuterat att räntan kommer höjas men i små steg.
I veckan ringde jag upp min banktjänsteman på Handelsbanken och frågade vad vi skulle kunna få för ränta och efter lite diskussion hamnade vi på 1,25% på tre år. Det är 15 punkter lägre än vad vi har idag i rörligt. Det är inte en superränta men är samtidigt ingen dålig ränta. Jag är inte helt nöjd med den räntan utan känner att det borde gå att pressa den ytterligare med kanske 10 punkter. Om jag inte lyckas komma ner till 1,15 % så innebär bankens förslag på 1,25 % att familjen får en besparing på 354 kr per månad.
Genom att binda räntan tappar vi allt förhandlingsutrymme. Den rörliga räntan innebär att banken aldrig kan känna sig säker på oss som kund, då vi alltid och relativt enkelt kan dra iväg till en annan bank. Samtidigt tror jag inte att räntan kommer att gå ner något mer utan om den rör sig på något sätt så blir det åt sidan eller uppåt och oavsett verkar det som om jag får bättre ränta om jag binder på 3 år jämfört med att ligga med rörlig ränta.
Handelsbanken tjänade 7,9 miljarder i det senaste kvartalet på sit räntenetto så nog finns det utrymme för att kämpa med att få ner sin ränta.
Just nu har jag en rabatt på 0,65 och genom att acceptera bankens förslag så får jag en rabatt på 0,7. Viktigt att påpeka är dock att jag lovade att flytta in tjänstepensionen för både mig och frun vilket innebär ett samlat kapital på ca 800 tkr samt att banken får alla kommande månadsinsättningar. Bara genom att skriva ner det här så inser jag att jag inte kan gå med på 1,25%. Rimligt är att hoppas på 1,15 vilket innebär att den totala rabatten hamnar på 0,8. Besparingen blir därmed 590 kr per månad från nuvarande ränta på 1,4 %.
Jag lovar att återkomma med hur det går
Hur hårt jobbar du med din ränta?
//Mr C
onsdag 14 november 2018
Ytterligare 830 kr i årsbesparing
Det går bra nu!
Jag har ju trott att jag ligger rätt bra till på kostnadssidan och att jag i stort sett ligger på rätt kostnadsnivå på alla ställen. I mitt förra inlägg lyckades jag dock dra ner familjens kostnader med
4 000 kr bara genom att byta abonnemang till mobilen.
Nästa grej att titta på var bredbandet via fiber. Då och då har jag gått in och kollat på vad konkurrenter ligger på men kommit fram till att mitt pris ändå var konkurrentkraftigt och att man eventuellt kunde spara en 10 per månad och då har jag inte orkat att bry mig. (konstigt beteende egentligen men men)
Den här gången visade dock genomgången att mitt nuvarande abonnemang hos Bredband2 var 60 kr dyra än hos Bahnhof. Bredband2 ville ha 298 kr per månad medan Bahnhof bara ville ha 238 kr för samma tjänst. Vidare fick man en rabatt på halva priset de tre första månaderna plus en startavgift på 199 kr. Det innebär att genom att byta bredbandsleverantör så har familjen det första året sparat 835 kr och nästa år 672 kr.
Hastigheten är 100/100 Mbit och är det samma som jag hade hos Bredband2.
En annan fråga man skulle kunna ställa sig är om man verkligen behöver 100/100 när det värsta man gör är att streamar lite från SVT Play och Tv4 Play, men det får bli en annan gång.
Sammanlagt har nu familjen minskat sina kommunikationskostnader med nästan 5 000 kr per år eller 500 kr per månad
Hur tänker du kring bredband och kostnad för bredband?
Mr C
Jag har ju trott att jag ligger rätt bra till på kostnadssidan och att jag i stort sett ligger på rätt kostnadsnivå på alla ställen. I mitt förra inlägg lyckades jag dock dra ner familjens kostnader med
4 000 kr bara genom att byta abonnemang till mobilen.
Nästa grej att titta på var bredbandet via fiber. Då och då har jag gått in och kollat på vad konkurrenter ligger på men kommit fram till att mitt pris ändå var konkurrentkraftigt och att man eventuellt kunde spara en 10 per månad och då har jag inte orkat att bry mig. (konstigt beteende egentligen men men)
Den här gången visade dock genomgången att mitt nuvarande abonnemang hos Bredband2 var 60 kr dyra än hos Bahnhof. Bredband2 ville ha 298 kr per månad medan Bahnhof bara ville ha 238 kr för samma tjänst. Vidare fick man en rabatt på halva priset de tre första månaderna plus en startavgift på 199 kr. Det innebär att genom att byta bredbandsleverantör så har familjen det första året sparat 835 kr och nästa år 672 kr.
Hastigheten är 100/100 Mbit och är det samma som jag hade hos Bredband2.
En annan fråga man skulle kunna ställa sig är om man verkligen behöver 100/100 när det värsta man gör är att streamar lite från SVT Play och Tv4 Play, men det får bli en annan gång.
Sammanlagt har nu familjen minskat sina kommunikationskostnader med nästan 5 000 kr per år eller 500 kr per månad
Hur tänker du kring bredband och kostnad för bredband?
Mr C
fredag 9 november 2018
Så sparar vi 4 000 kr på ett år
För lite drygt ett år sedan publicerade Farbror fri ett inlägg om mobilabonnemang. Som vanligt ett välskrivet inlägg.
När jag läste om mobiloperatören Fello blev jag nyfiken på vad det var för företag. Det visade sig att det var en liten uppstickare på operatörssidan och som dessutom verkade i Telias nät. För min familj är täckningen väldigt viktigt och historiskt så har det alltid varit Telia som har haft den bästa täckningen i Sverige och p.g.a. det har vi alltid hållit oss till Telia på något sätt. När jag läste inlägget i september 2017 så visade det sig dock att både jag och min fru hade valt att binda våra abonnemang till augusti 2018 resp november 2018. Antagligen hade vi då fått en rabatt på telefonerna vilket innebar att vi inte kunde byta operatör förrän i augusti respektive november 2018. Så tyvärr kunde vi inte ändra abonnemang förra året. Men nu i november då även det andra abonnemanget gick ut slog vi till.
I min familj har vi de senaste åren haft en månatlig kostnad för våra mobilabonnemang på 577 kr. En av oss har Halebop och den andra har Telia. Abonnemangen har innehållit det vanliga som man kan förvänta sig 2018, dvs fria samtal och SMS och 7 resp 4 GB surf i månaden.Vår genomsnittliga surf ligger dock på ca 1 GB resp 2 GB då vi dels har fiber i hemmet samt tillgång till wifi på jobbet. Så vi betalar för surf som aldrig används vilket är helt onödigt.
Fello erbjuder ett mobilabonnemang på 95 kr/månad och 1 GB surf och ett abonnemang för 145 kr för 4 GB surf och dessutom sparas den surf man inte gjorts sig av med till nästa månad. Total abonnemangskostnad uppgår då till 240 kr. För att inte irritera frun allt för mycket så börjar vi med att teckna abonnemanget med 4 GB surf för henne. Skulle det sedan visa sig att det räcker med 1 GB så får vi ändra abonnemangstyp. De två första månaderna erbjuder även Fello rabatt på 50 %
Genom att välja dessa två abonnemang så har familjen minskat sina månatliga kostnader med 337 kr per månad eller 4 044 kr på ett år. (före rabatten de två första månaderna) BINGO!!
Det innbär att sparandet därmed direkt kommer öka med 337 kr. Troligtvis blir det mer investmentbolag som i sin tur ska erbjuda familjen härliga utdelningar.
Vilka kostnader kan du minska och vad gör du med kostnadsbesparingen?
//Mr C
När jag läste om mobiloperatören Fello blev jag nyfiken på vad det var för företag. Det visade sig att det var en liten uppstickare på operatörssidan och som dessutom verkade i Telias nät. För min familj är täckningen väldigt viktigt och historiskt så har det alltid varit Telia som har haft den bästa täckningen i Sverige och p.g.a. det har vi alltid hållit oss till Telia på något sätt. När jag läste inlägget i september 2017 så visade det sig dock att både jag och min fru hade valt att binda våra abonnemang till augusti 2018 resp november 2018. Antagligen hade vi då fått en rabatt på telefonerna vilket innebar att vi inte kunde byta operatör förrän i augusti respektive november 2018. Så tyvärr kunde vi inte ändra abonnemang förra året. Men nu i november då även det andra abonnemanget gick ut slog vi till.
I min familj har vi de senaste åren haft en månatlig kostnad för våra mobilabonnemang på 577 kr. En av oss har Halebop och den andra har Telia. Abonnemangen har innehållit det vanliga som man kan förvänta sig 2018, dvs fria samtal och SMS och 7 resp 4 GB surf i månaden.Vår genomsnittliga surf ligger dock på ca 1 GB resp 2 GB då vi dels har fiber i hemmet samt tillgång till wifi på jobbet. Så vi betalar för surf som aldrig används vilket är helt onödigt.
Fello erbjuder ett mobilabonnemang på 95 kr/månad och 1 GB surf och ett abonnemang för 145 kr för 4 GB surf och dessutom sparas den surf man inte gjorts sig av med till nästa månad. Total abonnemangskostnad uppgår då till 240 kr. För att inte irritera frun allt för mycket så börjar vi med att teckna abonnemanget med 4 GB surf för henne. Skulle det sedan visa sig att det räcker med 1 GB så får vi ändra abonnemangstyp. De två första månaderna erbjuder även Fello rabatt på 50 %
Genom att välja dessa två abonnemang så har familjen minskat sina månatliga kostnader med 337 kr per månad eller 4 044 kr på ett år. (före rabatten de två första månaderna) BINGO!!
Det innbär att sparandet därmed direkt kommer öka med 337 kr. Troligtvis blir det mer investmentbolag som i sin tur ska erbjuda familjen härliga utdelningar.
Vilka kostnader kan du minska och vad gör du med kostnadsbesparingen?
//Mr C
lördag 27 oktober 2018
Plötsligt händer det
Jag har sedan ett par år tillbaka hittat fram till Lidls egna hörna för varor med kort datum. Där kan man bland annat plocka upp både högrev, köttfärs, kycklingfilé och fläskkarré till 30 %. Dessutom alltid svenskt kött. Så ibland är kylen välfylld med många så kallade 30-prollare.
Men så idag hände något ännu roligare. Av en ren slump såg jag även att Willys hade en hylla med varor med kort datum men där var rabatten inte 30 % utan hela 40 %. Snacka om julafton för en prisjägare som jag :)
Fick en fin skörd med både det ena och det andra som bland annat resulterade i att frun och jag fick njuta av en god brieost till kostnaden av några få kronor.
Hädanefter blir det alltid ett besök även till Willys hörna när man är och handlar.
//Mr C
Men så idag hände något ännu roligare. Av en ren slump såg jag även att Willys hade en hylla med varor med kort datum men där var rabatten inte 30 % utan hela 40 %. Snacka om julafton för en prisjägare som jag :)
Fick en fin skörd med både det ena och det andra som bland annat resulterade i att frun och jag fick njuta av en god brieost till kostnaden av några få kronor.
Hädanefter blir det alltid ett besök även till Willys hörna när man är och handlar.
//Mr C
fredag 26 oktober 2018
Historisk tillbakablick
Efter mitt senaste inlägg blev jag sugen på att se hur min sparandegrad har utvecklats historiskt. Jag tror ett av mina mål med att löpande följa upp min ekonomi varje månad var just att jag på så sätt skulle kunna behålla samma levnadsstandard och därmed använda all löneökning till ökat sparande. Efter att ha gått tillbaka i tiden kan jag konstatera att jag inte har lyckats med det målet utan allt eftersom lönen har ökat så har kostnaderna tyvärr gått upp. Nedan följer en liten historik över min ekonomi. Fram till 2013 bodde jag ensam och man kan lätt konstatera att det enda som var relativt konstant var sparandegraden på ca 33 %.
2007: Intäkter 16,2 tkr, kostnader 10,8 tkr, sparandegrad 33 %
2008: Intäkter 18,6 tkr, kostnader 13 tkr, sparandegrad 30 %
2009: Intäkter 20,0 tkr, kostnader 14,9 tkr, sparandegrad 26 %
2010: Intäkter 21,2 tkr, kostnader 16,1 tkr, sparandegrad 24 %
2011: Intäkter 24,0 tkr, kostnader 16,0 tkr, sparandegrad 33 %
2012: Intäkter 25,9 tkr, kostnader 17,4 tkr, sparandegrad 33 %
2013: Intäkter 27,9 tkr, kostnader 18,6 tkr, sparandegrad 33 %
Från 2014 blev jag sambo och sedermera gift och då blev det enligt nedan:
2014: Intäkter 48,6 tkr, kostnader 25,9 tkr, sparandegrad 47 %
2015: Intäkter 53,0 tkr, kostnader 28,4 tkr, sparandegrad 47 %
2016: Intäkter 59,2 tkr, kostnader 37,5 tkr, sparandegrad 37 %
2017: Intäkter 56,9 tkr, kostnader 34,0 tkr, sparandegrad 40 %
Man kan intet säga annat än att våra kostnader har skenat. Upp med 8 tkr i månaden från 2014 fram till idag. Egentligen är det ett stort misslyckande om man ska betrakta sig som någon slags spargubbe. Vad har vi då fått för dessa 8 tkr eller 96 tkr per år. Jo följande:
Boendet avseende driften har gått upp med 5 tkr
Övrigt boende som inte är rena driftkostnader är upp med 65 tkr
Mat och dryck är upp 19 tkr
Bilkostnaderna är upp 7 tkr
Nöje är ned med 22 tkr
Barn har tillkommit och är upp med 20 tkr
Övrigt är upp 4 tkr
Allt kan man säga är ren och skär lyxkonsumtion förutom barnkostnaderna. Eller egentligen är det också till stor del lyxkonsumtion eftersom de flesta kostnaderna hade kunnat vara på en väsentlig lägre nivå orm man hade lagt den sidan till med mer loppis och dylik...
Nu kanske ni som läser undrar om jag ångrar mig. Svaret på detta är NEJ. Ett annat mål med att jag skulle följa upp min ekonomi var också att jag under tiden skulle ha kul och jag kan säga att under dessa år har jag bland annat besökt ca 16 länder, investerat tungt i hus, haft en stor bröllopsfest, bytt bil och gjort en massa andra roliga saker och ändå haft en okej sparandegrad. Man måste tänka lite YOLO men samtidigt tänka på framtiden.
//Mr C
2007: Intäkter 16,2 tkr, kostnader 10,8 tkr, sparandegrad 33 %
2008: Intäkter 18,6 tkr, kostnader 13 tkr, sparandegrad 30 %
2009: Intäkter 20,0 tkr, kostnader 14,9 tkr, sparandegrad 26 %
2010: Intäkter 21,2 tkr, kostnader 16,1 tkr, sparandegrad 24 %
2011: Intäkter 24,0 tkr, kostnader 16,0 tkr, sparandegrad 33 %
2012: Intäkter 25,9 tkr, kostnader 17,4 tkr, sparandegrad 33 %
2013: Intäkter 27,9 tkr, kostnader 18,6 tkr, sparandegrad 33 %
Från 2014 blev jag sambo och sedermera gift och då blev det enligt nedan:
2014: Intäkter 48,6 tkr, kostnader 25,9 tkr, sparandegrad 47 %
2015: Intäkter 53,0 tkr, kostnader 28,4 tkr, sparandegrad 47 %
2016: Intäkter 59,2 tkr, kostnader 37,5 tkr, sparandegrad 37 %
2017: Intäkter 56,9 tkr, kostnader 34,0 tkr, sparandegrad 40 %
Man kan intet säga annat än att våra kostnader har skenat. Upp med 8 tkr i månaden från 2014 fram till idag. Egentligen är det ett stort misslyckande om man ska betrakta sig som någon slags spargubbe. Vad har vi då fått för dessa 8 tkr eller 96 tkr per år. Jo följande:
Boendet avseende driften har gått upp med 5 tkr
Övrigt boende som inte är rena driftkostnader är upp med 65 tkr
Mat och dryck är upp 19 tkr
Bilkostnaderna är upp 7 tkr
Nöje är ned med 22 tkr
Barn har tillkommit och är upp med 20 tkr
Övrigt är upp 4 tkr
Allt kan man säga är ren och skär lyxkonsumtion förutom barnkostnaderna. Eller egentligen är det också till stor del lyxkonsumtion eftersom de flesta kostnaderna hade kunnat vara på en väsentlig lägre nivå orm man hade lagt den sidan till med mer loppis och dylik...
Nu kanske ni som läser undrar om jag ångrar mig. Svaret på detta är NEJ. Ett annat mål med att jag skulle följa upp min ekonomi var också att jag under tiden skulle ha kul och jag kan säga att under dessa år har jag bland annat besökt ca 16 länder, investerat tungt i hus, haft en stor bröllopsfest, bytt bil och gjort en massa andra roliga saker och ändå haft en okej sparandegrad. Man måste tänka lite YOLO men samtidigt tänka på framtiden.
//Mr C
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)
-
Efter mitt senaste inlägg blev jag sugen på att se hur min sparandegrad har utvecklats historiskt. Jag tror ett av mina mål med att löpande ...
-
Idag meddelade Riksbanken att de höjer styrräntan med 0,25 punkter från historiskt låga -0,5. Därmed kan Riksbanken ha tagit steget till att...
-
Rubriken vittnar om en fråga som jag tror att många har svårt att svara på. Det är egentligen rätt konstigt. Folk har koll på vilken musi...
