Precis som allt här i livet så handlar även sparande om balans. Lägger man ribban för högt eller för lågt så misslyckas man ständigt, tröttnar eller får inte ut det man vill.
Precis likadant funkar det ju faktiskt med träningen som ribb-metaforen antyder. Går du från 0 träning till 5 pass i veckan kommer skadorna, tröttheten, olusten som ett brev på posten.
Däremot tror jag inte på idén att lägga sig på en nivå och prompt inte ändra på den. Jag tror balansen/nivån måste växa fram över tid och ständigt omprövas och utvärderas .
Som jag skrev i mitt förra inlägg så gör jag varje månad en genomlysning över min ekonomiska situation. Detta ger mig ett bra underlag till att kunna bedöma vad som just nu är ett rimligt sparande.
I min familjs fall rör det som ett månatligt sparande på 20 000 kr.
10 000 amorteras på bolånet.
5 000 sätts över till Kapitalförsäkring och investeras i 100 % aktier
5 000 sätt över till ett långsiktigt sparkonto.
Där ligger min ribba. Höjden på ribban (antal kronor sparade) är lagd på en nivå som känns rimlig med bakgrund av inkomst och månatliga kostnader. Fördelningen har sin grund i ett högt bolån (som har sin förklaring i vansinniga huspriser). Vi är (tyvärr) högt belånade och jag vill göra allt som står i vår makt för att sänka lånets storlek. En räntehöjning, om än bara marginell, får stor påverkan på vår månatliga ekonomi. Att inte alla sparade kronor läggs på amortering förklaras av två faktorer:
1. Det ekonomiska tänkandet om alternativkostnad/avkastning. Varför amotera bort en kostnad på 1,38 % när man kan investera i aktier som ger en direktavkastning på 6 % och en historisk utveckling på 8 % i snitt/år.
2. Jag tror inte att en större räntehöjning kommer komma. Sverige (precis som många andra länder idag) sitter i en rävsax. Alla kan enas om att räntorna är ohygieniskt låga, men ingen vågar höja dem med risken för att konsumentionen klingar av, och lågkonjunkturen kommer krypande.
5 000 kr till aktier har vi fördelat i det senaste 1,5 åren och portföljen börjar växa på ett sunt sätt. 5000 kronor till ett långsiktigt sparande är helt nytt för månaden men har sin bakgrund i att det kan vara skönt att ha torrt krut att gå in med den dagens börsen får sig en ordentligt sättning. Min gissning är att detta kommer inträffa någon gång under andra halvåret 2019.
Ovan var en redogörelse över vårt “strukturerade” sparande. Allt annat som sparas är enkelt uttryckt en ökning av saldot på vårt sparkonto, och detta fluktuerar kraftigt från månad till månad beroende på vad som handlas.
// Mr O
Inga kommentarer:
Skicka en kommentar